OUR SHA BEN คืออะไร? ทำไมโอนต่างประเทศแล้วผู้รับได้เงินไม่ครบ

OUR SHA BEN บอกผู้รับภาระค่าใช้จ่าย

เวลาค่าจ้างที่ตกลงกันกับเงินที่เข้าบัญชีไม่ตรงกัน ผมยังไม่รีบสรุปว่าลูกค้าจ่ายขาดครับ ผมจะขอรายละเอียดคำสั่งโอนและดูว่าใครเป็นผู้รับภาระค่าธรรมเนียมก่อน

หน้าบริการโอนต่างประเทศขาออกของกรุงศรีอธิบายว่า SHA ให้ผู้โอนรับผิดชอบค่าของกรุงศรีและผู้รับรับผิดชอบค่าธนาคารต่างประเทศ ส่วน BEN ให้ผู้รับรับผิดชอบค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องโดยหักค่าของธนาคารต้นทางจากยอดโอน สำหรับ OUR ผู้โอนรับผิดชอบค่าธนาคารต้นทางกับต่างประเทศตามเงื่อนไขบริการ กรุงศรี — นิยามและเงื่อนไข

ผมใช้แหล่งนี้สอนวิธีอ่านรหัส แต่ไม่คัดอัตราของบริการโอนออกจากไทยไปใช้แทนค่ารับเงินของทุกประเทศหรือทุกธนาคาร

อ่านคำว่าแชร์ให้ตรงว่าค่าใดอยู่ฝั่งใคร

ตารางนี้สรุปจากหน้าบริการของธนาคารที่ระบุ ไม่ได้แปลว่าแอปหรือช่องทางโอนทุกแบบมีตัวเลือกครบเหมือนกัน อ่านเงื่อนไขต้นฉบับ

ผมไม่อ่าน SHA ว่าหารค่าธรรมเนียมเท่ากัน เพราะใจความของการแชร์ในแหล่งนี้แยกตามฝั่งธนาคาร ไม่ได้กำหนดให้คนละยอดเท่ากัน การเขียนข้อตกลงกับลูกค้าจึงควรบอกค่าที่รับผิดชอบให้ชัดกว่าคำว่าแบ่งกัน

เลือก OUR แล้ว ต้องอ่านประโยคเงื่อนไขถัดไป

ประเด็นที่ผมอยากให้จำคือ หน้าเงื่อนไขกรุงศรีระบุไว้ในส่วน OUR ว่า ผู้รับอาจถูกหักค่าธรรมเนียมจากธนาคารปลายทาง ถ้ามี จึงไม่ควรใช้แค่รหัส OUR รับปากว่าเงินเข้าทุกบัญชีเต็มแน่นอน เงื่อนไข OUR ของกรุงศรี

นี่เป็นข้อจำกัดที่ตรวจได้ของบริการตัวอย่าง ไม่ใช่คำกล่าวว่าทุกเส้นทาง OUR ต้องถูกหักเพิ่ม หากยอดสุทธิมีความสำคัญ ให้ถามผู้ให้บริการว่าบริการที่เลือกครอบคลุมอะไร และสามารถยืนยันยอดปลายทางในกรณีนี้ได้หรือไม่

All-in Cost ของ ธปท. ก็ระบุว่าค่าธรรมเนียมบางธนาคารยังไม่รวม overseas charge สำหรับการโอนที่ต้องการให้ผู้รับได้เต็มจำนวน ผมจึงใช้ยอดรวมจากเครื่องมือเป็นจุดเริ่มถามต่อ ไม่ใช้เป็นหลักฐานรับประกันยอดเข้าบัญชี ข้อจำกัดของ All-in Cost

ตัวอย่างสมมติ: แยกยอดสั่งโอนกับยอดรับสุทธิ

สมมติคำสั่งโอนระบุ 1,000 USD และในเส้นทางสมมตินี้มีค่าที่หักจากยอดโอน 20 USD พร้อมค่าปลายทาง 10 USD โดยไม่มีการแปลงสกุลหรือค่าอื่น ยอดสุทธิตามโจทย์จึงเป็น 1,000 − 20 − 10 = 970 USD นี่คือตัวเลขฝึกอ่านรายการ ไม่ใช่อัตราค่าธรรมเนียมของธนาคารใด

หลักการคือยอดสุทธิในสกุลเดียวกันเท่ากับยอดสั่งโอนลบเฉพาะค่าใช้จ่ายที่ถูกหักจากยอดนั้น ถ้าค่าของผู้โอนถูกเรียกเก็บจากบัญชีผู้โอนแยกต่างหาก ก็ไม่ควรนำมาหักจากยอดผู้รับซ้ำ วิธีทำโจทย์นี้ประยุกต์จากการแยกผู้รับภาระในเงื่อนไขธนาคาร ฐานนิยามค่าธรรมเนียม

หากระหว่างทางมีการแลกสกุล ต้องแยกยอดก่อนแลก อัตราที่ใช้ และค่าในแต่ละสกุลก่อนคำนวณต่อ การนำค่าบาทมาลบจากยอด USD ตรง ๆ ทำให้เลขดูครบแต่ความหมายผิด

ตกลงกับลูกค้าให้ชัดว่ายอดในใบแจ้งหนี้หมายถึงอะไร

วิธีทำงานของผมคือเขียนให้ชัดว่าค่าจ้างระบุเป็นสกุลใด ยอดนั้นหมายถึงยอดที่ลูกค้าสั่งโอนหรือยอดที่ต้องการรับสุทธิ ใครรับผิดชอบค่าโอน และจะจัดการอย่างไรหากมีค่าระหว่างทางที่ทราบภายหลัง

ผมจะไม่เขียนรหัส OUR อย่างเดียวแล้วถือว่าทุกฝ่ายเข้าใจตรงกัน แต่ขอให้ลูกค้าตรวจด้วยว่าธนาคารและช่องทางที่ใช้มีบริการตามที่ตกลงหรือไม่ หากผู้ให้บริการยังยืนยันยอดปลายทางไม่ได้ ข้อตกลงก็ควรสะท้อนความไม่แน่นอนนั้น

คำถามเพิ่มเติมคือบัญชีรับเป็น FCD หรือบัญชีเงินบาท เพราะการรับแล้วแปลงสกุลเกี่ยวกับอีกชุดเงื่อนไข ธปท. อธิบายว่า FCD เป็นบัญชีเงินตราต่างประเทศและมีต้นทุนเกี่ยวกับการโอนด้วย ธปท. — FCD

เงินเข้าไม่ครบ ให้ไล่เอกสารตามเส้นทาง

ผมเริ่มจากใบแจ้งหนี้หรือข้อตกลง เทียบกับหลักฐานคำสั่งโอน แล้วเทียบยอดเครดิตจริงในบัญชี โดยจดสกุลเงินและวันที่คู่กับทุกยอด จากนั้นถามธนาคารว่าความต่างมาจากค่าธรรมเนียม การแปลงสกุล หรือรายการส่วนใด

ตารางเป็นแนวทางกระทบยอดของผม ไม่ใช่คำรับรองว่าเอกสารทุกธนาคารจะแสดงทุกช่องเหมือนกัน ถ้าข้อมูลยังขาด ให้เก็บเป็นคำถามก่อนสรุปว่าลูกค้าจ่ายผิด อ่านเส้นทางรับเงินเพิ่มเติมที่ PayPal Payoneer Wise และธนาคารคิดค่าอะไร

คำถามที่พบบ่อย

SHA คือแบ่งค่าธรรมเนียมคนละครึ่งไหม?

ตามตัวอย่างบริการกรุงศรี SHA แยกภาระตามฝั่งธนาคารครับ ผู้โอนรับค่าต้นทาง ผู้รับรับค่าธนาคารต่างประเทศ ไม่ได้บอกว่าจำนวนเงินต้องเท่ากัน

เลือก OUR ผู้รับได้เต็มจำนวนเสมอหรือไม่?

ต้องอ่านเงื่อนไขเส้นทางจริง ตัวอย่างกรุงศรีระบุว่าปลายทางอาจหักค่าธรรมเนียมถ้ามี จึงไม่ควรรับปากยอดสุทธิจากรหัสอย่างเดียว

ยอดรับน้อยกว่าใบแจ้งหนี้ ควรให้ลูกค้าโอนเพิ่มทันทีไหม?

ผมจะกระทบยอดข้อตกลง หลักฐานสั่งโอน ค่าธรรมเนียม และการแปลงสกุลก่อน แล้วค่อยตกลงตามข้อเท็จจริงว่าความต่างเป็นภาระของใคร